실리콘밸리은행(SVB) 붕괴

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Silicon Valley Bank 붕괴로 인해 무슨 일이 일어났는지, 그리고 그것이 여러분에게 어떤 의미를 가질 수 있는지 설명합니다.

이 글은 개인적인 조언이 아닙니다. 투자가 귀하에게 적합한지 확실하지 않은 경우 조언을 구하십시오. 투자하기로 선택하면 투자 가치가 오르락 내리락하므로 투자한 것보다 적은 금액을 돌려받을 수 있습니다.

2023년 3월 13일

3월 10일 금요일, 실리콘 밸리 은행(SVB)이 규제 당국에 의해 폐쇄되어 2000년대 후반 글로벌 금융 위기 이후 최대 규모의 미국 은행 실패이자 미국 역사상 두 번째로 큰 실패를 기록했습니다. 이 소식이 전해지자 SVB 주식 거래가 중단됐다.

SVB는 소규모의 고위험 신생 기업이 선호하는 은행이었습니다. 이들 회사는 팬데믹 기간 동안 투자자들의 돈이 넘쳐났고 그 돈을 SVB에 예치했습니다.

하지만 SVB가 감당하기엔 너무 많은 돈이었고, 다 빌려줄 수도 없었다. 이러한 대규모 예금에 대해 약간 더 나은 수익을 얻기 위해 은행은 장기 미국 국채에 많은 양을 투자했습니다. 이는 위험이 거의 없는 투자로 보였으며 은행에 거의 비용을 들이지 않고 더 나은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공했습니다.

문제는 이것이 금리가 낮게 유지되는 동안에만 효과가 있었다는 것입니다. 하지만 그들은 그렇지 않았습니다.

인플레이션이 치솟고 중앙은행이 금리를 대폭 인상하면서 값싼 돈의 시대는 끝났다. 금리가 높아지면 채권수익률이 상승하고 채권 가격은 하락합니다.

기술 회사들은 현금이 소진되고 투자자들로부터 새로운 자금을 조달하는 것이 훨씬 더 어렵다는 사실을 알게 되자 SVB 예금에서 돈을 인출했습니다.

경영진은 막대한 손실(18억 달러)을 안고 채권 포트폴리오 중 일부를 매각해야 했고, 재정을 강화하기 위해 22억 5천만 달러를 조달해야 했습니다. 그러나 이번 증자 계획은 투자자들의 냉대를 샀다.

단 몇 시간 만에 고객은 자신감을 잃고 돈을 빼내기 시작하여 은행을 파산하게 만들었고 영국 지사도 위태로워졌습니다.

모든 예금자에게 돈을 보장하는 미국의 과감한 규제 지원과 HSBC의 영국 SVB 부문 인수는 더 넓은 기술 위기에 대한 두려움을 잠재웠습니다. 또한 연준이 금융 안정을 보장하기 위해 금리를 일시 중지하거나 더 천천히 움직일 것이라는 기대도 있습니다. 이는 시장을 진정시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 예금자들이 다른 곳, 특히 채권 시장에서 더 높은 수익을 찾기 위해 돈을 인출할 경우 다른 소규모 미국 은행들에 대한 추가 낙진에 대한 우려가 여전히 남아 있습니다.

미국 재무부가 다시 개입하여 더 많은 예금을 보장해야 할 수도 있다는 기대가 있습니다.

그러나 대형 은행들이 의존하는 자산이 훨씬 다양해지고 금융 위기 이후 축적된 자본 완충 장치가 커졌기 때문에 시스템적 실패 위험은 낮습니다.

SVB 은행은 Active Savings 플랫폼에서 사용할 수 있는 파트너 은행 중 하나가 아니었기 때문에 SVB 은행에 Active Savings 자금이 보관되지 않았습니다.

그러나 우리는 SVB 실패가 일부 고객의 우려를 야기할 수 있다는 지난 주 뉴스를 이해합니다.

SVB의 붕괴로 이어진 문제가 영국 소매 은행에 영향을 미치는 문제가 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 그들은 동일한 위험을 감수하지 않으며 은행 시스템의 광범위한 붕괴를 방지하고 고객의 돈을 보호하기 위해 엄격한 규제를 받았습니다.

영국 은행들은 또한 규제 자본 요구 사항을 충족하기 위해 더 많은 현금 보유고를 보유하고 있어 훨씬 더 강력한 위치에 있습니다.

일부 저축자는 우리가 귀하의 저축을 어떻게 안전하게 유지하는지에 대해 우려할 수 있습니다. 그렇기 때문에 우리는 귀하가 Active Savings를 사용할 때 귀하의 돈이 어떻게 보호되는지 이해하도록 돕고 싶습니다.

금융 서비스 보상 제도(FSCS)는 의회가 설립한 독립 조직으로, 은행과 같은 승인된 회사가 실패할 경우 보상금을 지급할 수 있습니다. 은행 라이센스당 1인당 적격 예금 한도는 £85,000입니다. 따라서 동일한 라이센스를 공유하는 다른 은행 및 주택 조합에 돈이 있는 경우 FSCS를 통해 총 £85,000만 보호받을 수 있습니다. 공동 계좌의 경우 최대 £170,000까지 보호받을 수 있습니다.